英雄不怕出生低：從學徒做起

　　我從小生長在海邊窮鄉僻壤，家徒四壁。因為家庭貧窮，懂事以來每天都過著忙碌又挑戰的生活，對我而言365日天天都是星期一。初中畢業後我即開始工作，先去當小工，當了一年後，才正式拜師學藝（當模板泥作學徒），標準的三年六個月才出師。

　　剛開始的前三年當中，每天清晨五點左右就得騎著腳踏車趕赴七點上工，加上每日約需工作15小時，總計每日從出門到回家至少都要花上18個小時以上。除了要做好師傅所交辦之工作外，還要比師傅早出晚歸，因為上工前之準備工作及收工後之整理整頓等等都是工作。

　　看師父蓋房子，自己也有樣學樣，三年六個月的完整訓練，我練就一身好手藝。17歲時，後龍舊家有一間『溫柔媽廟』是當初我剛出道的作品，那時也沒錢買建材，因此就到處撿人家不用的磚、瓦，他再買一些水泥，混一混就蓋起來了，利用零零碎碎的工餘時間完成，至今除屋瓦因樹枝擊落一二片角邊外依然完好。

借了三百元 到台北打天下

　　民國55年6月我從軍中退伍，一心一意嚮往北上求發展，經過半年與父親不斷溝通談判，終於獲得父親的同意。離開後龍家鄉北上，向朋友借了300元，與我的內人帶著一件棉被、一支電風扇、一個皮箱和母親送給我們的十幾斤米，懷著感恩之心情離開家鄉，北上求發展。 為了多賺幾個錢，幾乎只要那裏有工作做就往那裏去，也去清化糞池，修理廚房，因為最好賺，因為沒有人要做，都是利用晚上，還好當了15天小工即被升格為師傅，一個月後為工頭，45天進而成為承包商。

　　但是沒想到1968年，我因承包公教住宅被倒帳390萬元，當時松山地區的房子一戶是18萬元，生活突然陷入困境，無錢買米炊飯，每餐僅靠一個饅頭充飢渡日，人也瘦至49公斤。雖然當時債台高築，可是我仍很勇敢地去面對事實，挨家挨戶一一去說明原委取得債主之諒解，所以並無債主跑到他的住處討債，甚至連租在同一間屋子的人，都不知我被倒帳這件事。儘管當時經濟處境那麼窘困，我依然不失信於人，事後連本帶利皆一一還清，並沒有欠人一分錢。

　　我個性好強，從來不願意認輸。被倒帳後，沒有一絲一毫想放棄的意念。平日工作之餘，更傾全力思考問題發生的原因，我告訴自己：「我不能被騙的莫名其妙。能不能找出答案，考驗著我反省檢討的能力，以及對整個房地產市況的掌握；也決定我是不是能從解答問題的過程中，找出生機，趕緊還清債務。」剛開始，我當然無力買地自建，所以必須取信地主，讓他們願意把財產拿出來和他合作。接下來簽約問題，我只有初中畢業，連對文字的認識都有限，遑論法律知識，根本完全不了解。所以，合約該怎麼擬、怎麼簽，完全不知道該如何著手。

誠懇和專業 對客戶產生說服力

　　但我深信只要不放棄，任何問題都能解決，於是開始一步一步摸索、分析、模擬如何和地主談判。雖然我沒有光鮮的外表，出手更談不上闊綽，但有誠意、專業，還有耐心。至於沒有錢請代書、律師簽寫合約，就自己動筆；既然欠缺資源，就必須一切從簡。談定了地主，簽了約，開始連夜趕工設計，由規劃、設計開始，從頭到尾，完全一手包辦。當時我穿著破舊，有執照的建築師都不敢接我的案子，擔心到最後收不到錢，只好找功力較淺、無執照的地下建築師一起合作。由於我是做建築出身，當時已有五年多的資歷，雖然地下建築師的功力不深，但我很實在又內行，依舊可以完成好的作品。

　　初中畢業我從小工做起，轉而做土塊、茅草屋，再做清水磗，接下來著手大土木工、鋼筋混泥土；對這些建築業的基本工熟練後，我也建造兩層樓的洋房。走過一步一腳印的歷程，練就了一身紮實的功力。我非常重視房子的堅固耐住，更看重它的外觀造型。雖未在正規教育系統中接受訓練，但對建築美學卻十分有興趣，總是會將藝術氣息融入建築作品之中，靠著專業，說服客戶買屋。

　　後來藉著口碑相傳，根本就是客戶介紹客戶替他賣房子。我面對客戶總是很有耐心的解說，告訴他們：房子的外觀如何，裡面的設計特色為何。我認為將樁的根基做得很穩固，牆壁等縮水後再施工、粉刷；經過縝密的施工流程，房子永遠不會有壁癌，牆壁不會發生剝落現象；做好廁所、廚房、前後陽台的輸水系統，使它不至於積水；這樣的房子，住個五十、一百年，也不會壞。客戶聽了對房子透徹了解，進而產生信任。所以，有不少客戶會向我買第二、三棟，甚至第四棟房子，我的事業因此勢如破竹。

智慧愈苦愈明 力量愈用愈大

　　但是好景不長，1981年我三十八歲時，因受當時建築業的風氣影響，應酬過多，導致五臟六腑幾乎皆有毛病。從當時起因痛失健康之故，真正体會健康與生命之可貴，決心要運動和戒掉煙酒。經過一段時間的療養和恆心的運動，慶幸能活到現在仍然活力充沛。這樣病痛的經驗，使我深切地感受到生命的可貴外，再次體認到人的再生能力是很強的，是否發生作用全賴人的意志力和決心，所以說，一個人的成功，意志力和決心之力量是不容忽視的，它是成敗的重要關鍵。

　　從白手起家開始，到創造新台幣2000億元以上的事業資產，我凡事皆以高標準自我要求，加上17歲那年在故鄉完成的人生第一件作品「溫柔媽廟」，開啟了企業經營「以人為本」的虔誠初衷。我始終相信在當今快速變遷的競爭環境下，無所謂永遠的贏家，唯有不斷適應環境，讓自己活得更有希望的人，才能從學習中不斷修正人生的方向，以邁向更高層次的成長。而孩提時代的種種磨練、經營事業所經歷的各種考驗、從逆境失敗中所獲得之教誨，我抱持不怨天尤人、凡事逆來順受，終能反敗為勝，也讓我深刻體會出「智慧愈苦愈明、力量愈用愈大」的哲理。

老年人口急速攀升，台灣今年65歲以上老年人口將近219萬人，佔總人口的9.62%，經建會推估，明年老年人口比率將突破10%關卡，每十位民眾裡，就有一位是65歲以上的老年人。壽險業者提醒，晚年生活醫療保障、經濟保障不可少，應預先規劃長期看護險與年金險，才能高枕無憂迎接人生的金色黃昏。

根據壽險業者所做的保戶資料分析，投保長期看護險比率最高的年齡層是36至45歲的民眾，其次則是46至55歲的民眾，排名第三的是26至35歲的民眾，而且保戶的平均保額不到80萬元。

壽險業者表示，投保長期看護險的族群集中在中高齡民眾，突顯民眾「老人才要投保長期看護險」的錯誤印象，其實隨著醫療費用、看護費用增加，及時規劃長期看護險，提前為自己的健康做好保障，才能預防意外風險發生。

意外事故也是造成長期看護的主要原因之一，國人因為道路交通事故傷亡人數逐年增加，意外事故的發生率又以年輕人比率最高，可是，從保戶的年齡分布看來，年輕人投保長期看護險的比率偏低，顯示民眾對於籌措看護費用的風險規劃仍不足夠。

因此壽險業者特別推出「長期看護終身健康保險」，一旦保戶因為疾病或是意外事故傷害，符合需要長期看護狀態，除了給付長期看護療養保險金，另外每個月還有長期看護保險金。

例如，王小姐投保「長期看護終身健康保險」，保額100萬元，因為車禍意外，符合長期看護狀態，將可依長期看護狀態之程度獲得一次12~24萬元的長期看護療養保險金，以及每個月一~二萬元的長期看護保險金。

除了醫療保障，晚年的經濟保障更不可少，如何渡過一個有品質的老年生活已經成為21世紀重要課題。

壽險業者建議，，籌措退休金必須把握兩大原則。首先是擬定退休金準備計劃，預先算出退休金缺口，進一步分攤到每年或是每個月儲蓄的退休金金額。

其次是開設退休金專屬帳戶，專款專用，以免養老本移作他用，影響退休金儲蓄進度。

壽險業者建議，結合投資與保障功能的「變額年金保險」，是上班族準備退休金的首選。

「變額年金保險」的特色，就是可將這張保單當作退休金帳戶，即將步入退休階段的民眾，也可以將手邊的積蓄或是勞退舊制的年資結算金，轉入年金保險中，並約定年金請領時間，正式退休時就可定期獲得年金給付，確保退休生活的經濟來源。

因為「變額年金保險」連結數十檔基金標的，因此保戶可以依照自己的投資性向選擇投資標的，或是連結生命週期基金，依照人生階段挑選適合的投資標的，等到邁入退休生活，就可開始領取年金。

壽險業者進一步指出，依照世界銀行定義，理想的退休金所得替代率為70%，即使上班族擁有的勞保老年給付及勞工退休金，兩筆退休金的所得替代率不到70%。

因此，在低利率時代，上班族必須趁早規劃自己的養老本，對抗退休金的通貨膨脹，才能安心迎接人生的下半場。


遠雄人壽看護保險服務專線: 0982663491/0224292990#861 邱東漢