這是三商美邦的"新世紀理財變額萬能終身壽險A型
保險金額3500000
目標保險費12萬 預設投資報酬率9%
第一年繳120050 其中附加費用72030 淨保險費48020 保險成本3228 管理費1800 期末價值保單47072
第二年 120050 48020 72030 3364 1800 124408
第三年 120050 36015 84035 3548 1800 221597
第四年 120050 18008 102042 3647 1800 347056
第五年 120050 6003 114047 3737 1800 496798
第六年 120050 0 120050 3810 1800 666482
第七年..........
第六年開始有特別紅利2401......



我想詢問的是
我自己一直來都有在投資基金(會獲利了結或轉換標地),我的保險已有終身醫療,癌險,壽險,沒有保險的考量
純投資立場(在計算未來買賣轉換基金手續費,海外資產課稅...)
保這份投資型保單划算嗎
我現在36歲想為未來退休作打算
爬了好久的文,知道這有不少保險理財高手,拜託了
請問站長,這份保單和國泰創甲比起來 哪一個較優
目前已先簽約,趕在九月底前,業務員說還可以解約...
麻煩大大

既然您已經知道沒有保險需求 那....
就買基金就好啦 更何況您也有購買基金的經驗了
還是稅務方面的考量 稅務方面小弟就不太懂了
小弟是買創甲初年度最低保費型 繳五萬 初年度收了42400的前置費用
也就是剩7600在投資基金 第二年後不收任何前置費用
每個月扣保管費 依比例 最多扣到一百
保額一百萬 之後第二年開始收危險保費
沒有仔細研究過三商的投資標的
國泰的是還不錯 最近有新增十幾支基金
如果真的要買投資型保單 就要長期投資 每隔一段時間檢視 呵呵

還有 每種保險都要看個案 應該是沒人可以告訴你划不划算 哈
雖降子說是比較抽象啦 不過這是事實
這裡跟基智網都有很多相關討論 看完之後 也許您會更有感覺 哈

我覺得沒有保險需求,就不要買投資型保單.

手續費的問題? 我是建議去開美國的網路券商開戶,買ETF, no load fund等等. (但也有30%股利稅, 每筆定額的手續費, 匯款匯費, 要看金額划不划算)
稅的問題? 只有最低稅負會管到海外收入. 等你一年投資收入會超過六百萬再說吧.
再說我還滿懷疑他有沒有辦法查到我們放在網路券商裡的投資組合. 連跟美國租稅協定不知道幾時才會簽好.

還有一點...投資型的分離帳戶價值,國稅局應該是滿視為眼中釘的吧...
確定未來不會納入課稅嗎? 我覺得太明顯的洞,之後應該會被補起來,個人觀點.

謝謝

>稅的問題? 只有最低稅負會管到海外收入. 等你一年投資收入會超過六百萬再說吧.
原來是這樣呀, 看來稅的問題對我來說是沒什麼關係了
我最近也是在考慮要不要買投資型保單
我看的是新光的, 還用Excel算來算去
可是看來看去後來還是不敢買...
如果稅的部份沒什麼差, 那我還是自己買基金就好了

確定會差的稅
就是一年24000的所得稅扣除額吧 XD
基金不能扣

不知道600916先生/小姐您的保險(如您以上所列舉的)，其保費總額是多少呢?
站在個人的立場，建議先規劃好自己與家人保障類保險，降低相關的風險之後，再來考慮投資型保單。
一般而言若已有完善的保險規劃，一年的保費就算沒有兩萬四，也應該差不了太多了!
若是為了每年兩萬四的免稅額去保險的話，個人不是很建議這種行為，若真的要如此，可以考慮儲蓄類險。

再說到若沒有保險的需求，就個人的角度觀之，不建議買保險。
預設投資報酬率只是現在的「假想值」，並非確定的數值，有可能實現，有可能超過，也有可能無法達成，這個在事前很難給你保證(除非保險公司與您訂立契約)，所以建議您若是純投資立場，則應該考慮投資類的金融商品為上。

投資型保單要用來做投資是不恰當的
因為他的整體架構就是為了"儲蓄"而設計的
不論是高保障~可附加多種險種~或者是連結基金的標的趨向保守~通通都是以"保本"為原則的設計
在這種設計下很明顯的不符合投資行為"利潤最大化"的原則

所以~請將投資型保單當成是"建立理財行為的一種方式"
他主要的目的是融合"強迫儲蓄","基本投資","注重保障"的三合一帳戶

所以他是適合
1.年輕人規劃自己的第一張保單以開始學習理財
2.幫小朋友規劃"儲蓄+基本保障"保護他的未來
3.高比例壽險保障可當成傳統壽險使用

也因為他本身畢竟是保險~所以有很多保險的花招可以玩~
例如殘廢或重大疾病豁免~高比例壽險節稅及隱藏資產(當然這部分的需求~要看業務員的水準了)
相對的也有不良公司用定型化契約玩人或者業務人員不實話術...建議不要挑選申訴或者爭議比較多的公司

你的需求是"退休規劃"
退休規劃通常是以"退休時每個月想過什麼樣的生活"去算出來的~然後才去選擇解決方案
這種規劃通常都不會佔財務規劃太多~因為退休規劃應該是歸類在"保障"的部分而不是在"自我實現"的部分
這個時候投資型以及分紅保單是不錯的選擇
因為你現在並不是要單純的"投資獲利"
而是要"儲蓄未來生活所需"
這個時候的考量應該是以"保本"為主,投資為輔

如果考慮使用投資型保單~投資組合建議以穩健偏保守的方式(這邊高手很多~不獻醜了^^")
但是~~~~~請不要把放在投資型保單裡錢當成"投資"~那筆錢是要拿來當"退休金"用的
要比商品的話...老實說你舉我個人都不喜歡0.0..建議多比較幾家

如果考慮分紅保單..就要看
1.喜歡美式還是英式
2.過去分紅績效及分紅比例
3.公司評價及營運狀況
這種東西就跟公司有很大的關係~建議挑選評價比較好的公司
畢竟~保險應該是"自己怎麼有利就怎麼保"

到最後~要不要畢竟還是看自己~只要會抓老鼠的貓就是好貓~對吧!

謝謝
想請問
和其他公司的投資型保單相較
繳的費用有比較多嗎
(我已看過其他的,看不出所以然.......

既然是以投資為目的，那麼就不需要太在意其它家公司的投資型保單費用的問題，把時間集中在研究適當的金融商品會比較有價值。