1.投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
2.投資金額:每月9000
3.投資方式:單筆或定期定額皆可
4.風險承受度:ㄧ般(可接受大空頭賠20-30%)
5.預估投資時間:到老為止
6.期望報酬:讓我到老都有飯吃
7.投資標的(目前+10%):
定期
天達環策
富達歐洲
富坦潛力組合

單筆
美林礦業(EUR)
美林黃金(EUR)
安本亞太
天達環策


8.資產配置角度(衝動中求煞車)
股票+股票基金 60%
債卷+債卷基金 30%
現金+定存 10%

個人認為我的配置應該是OK
但是我有兩個大問題 @@
1. 保險
2. 投資金額

1. 保險是算在資產配置的哪個部份?
怎麼算保單現在值多少?(因為每年都要繳錢, 可列入資產咩?)
2. 多個投資目標的話, 是該怎麼算何時要達到目標?
ex 結婚(?萬)→房子(300萬)→車子(70萬)→退休養老（?萬)
我是該如何計算需要的報酬率? 才可支付這堆錢呢?

不知道保險要不要算資產呢!
反正除了醫療險，我基本上也用不到吧~
這樣子該算是別人的資產嗎?呵呵呵

另外，建議，一筆錢做一個目的
這樣子才不容易混亂喔~

例如退休一個組合
結婚一個組合(計畫幾年內)
買車一個組合(計畫幾年內)
買房一個組合(計畫幾年內)

另外家庭成員結構如何?保險情況如何?
如果一起分享出來，會更清楚喔!

讓我們一起加油吧~

還是冰大厲害 哈哈
小弟都不知道怎麼回答 哈哈
太複雜了 呵呵

Bunny兄問的是一個很實際的狀況
也是大多數投資人會遇到的狀況
"多重目標投資"

原則就是 "每一個目標 都需要一個相對應的資產配置"
對遠期的目標 採取較積極的投資
對近期的目標 則要比較保守

規劃每一個相對應的資產配置之前
投資者應該先問兩個問題
你多久以後要達到這個目標?
這個目標要多少錢?

比方說
你明年要結婚
希望30年後可以退休
你希望花100萬 辦個豪華的婚禮
你希望 退休後有100%的月薪替代率
你預估 退休後 還能活多久 (現實 但必須考慮的問題)
這些都是個人的事情
投資者要自己決定

那這樣問題來了
有四個目標
那不就要有四個資產配置?
和許多種投資嗎?

要四個對應的資產配置沒錯
但不一定要很多種投資

比方說
你手上有40萬 是打算明年結婚用的
對這40萬 你打算採取 80%債卷基金或定存, 20%股票基金的保守配置
而你目前手上有50萬的債卷基金和100萬的股票基金
那你可以從50萬債卷基金中 撥出32萬 作為結婚基金
股票基金中 抽出8萬 作為結婚專用
這樣就完成結婚基金的資產配置

而對於退休 你想採用80%股票基金, 20%債卷基金的配置
你一樣可以從現有的資產中 抽調一定比率出來 達成這樣的配置
然後監視評估這個配置的表現

其實每一個資產配置 都應該有自己的投資計畫 和風險承受度
一般人不會希望明年就要用到的錢 在今年承受了百分之二三十的損失
對近期的目標 投資策略的主要目的 就是保有已經在手上的錢
對遠期的目標 投資目的就在於擴大回報 (當然要在個人可以接受的風險之下)

保險要不要納入資產
這我就不知道了
它會讓你生活更有保障
可是畢竟是一種支出
這部份 我不很懂
或許有其他大大可以說明呢?

Bunny大的總配置其實蠻穩的
債卷和現金部位有40% 股票60%
至於要怎樣的報酬率和投入多少錢才能達成目標
有些理財網站上有試算工具
你可以試試看囉

哈哈
Po文之前還零篇回覆
Po完就看到冰大和t大的回文
呵 原來冰大早就把我要說的講明白了
常覺得冰大對理財的看法和我相當近似 (不好意思 這樣會不會太自抬身價?)
握手握手
我們是不是看過類似的書啊?
希望多有機會跟冰大交流一下喔!

想交友 可以找小弟報名 酌收手續費五百 哈哈
冰大 分您四百 一百我可以多活一天 哈哈

可見L大非常熱心又仔細的想了一個下午
太感動了

哈
t大 你這是百分之幾的手續費啊?
會不會嫌太貴了些

呵 MoneyQ這個園地實在不錯啦
給大家有交流的機會
看看各家說法
感覺不錯

感謝冰大跟L大回覆...
雖然小的看不太懂...@@"
等等洗完澡回來重看兩次...
看能不能搞懂 @@

也感謝t大牽線玩我愛紅娘 XD

還是搞不懂...
意思是說, 我還是用相同的資產配置,
只是針對不同目標, 抽出相應的%數來花嗎?

用L大的例子,
我40萬明年要結婚用, 80%債, 20%股
目前依我的配置 債40%, 股60%,
假設全部資產100萬,
40萬債裡拿出32萬,
60萬股裡拿出8萬,
結婚

結婚完,
資產剩 8萬債 52萬股,
再依資產配置,
調回債40%(24萬), 股60%(36萬)

然後下一個目標,
明年買車 80%債, 20%股
再這樣一上面方法去調嗎??

是這個意思嗎??
這樣看起來, 債的部份永遠不夠用呀 @@?

還有,
如冰大所說,
除了醫療險, 其他應該都是別人的資產

為什麼我說保險該列入資產,
因為...
保險不是有分紅利...
每幾年可以領個幾萬的~
那這樣, 應該是可以列入資產才對呀 @@

債基部分..
閣下您可以考慮投資 美林環球資產配置基金,
基金經理人幫您調配

同意愛情顧問R大的看法 哈哈

回Bunny大的問題
我的意思是
你現在的資產組合中
就要含有為明年結婚 為後年買車
為五年後買房子 為三十年後退休 (皆是舉例)
的個別資產配置
不是你完成一個目標後 再針對下一個目標進行配置
你現在就要對你看得到的目標進行配置

當然 計劃必須視情況加以修正
比方說 結婚後 你的配偶本身就有房子了
你就可以把購屋基金挪做子女教育基金
或融入退休基金之中

有點懂了～
假設我標的只有兩個~
明年結婚40萬,
後年買車60萬,
短期要保守一點..
長期可以衝一點..
所以結婚 債80%(32萬), 股20%(8萬)
買車 債70%(42萬), 股30%(18萬)
那我的資產配置應該變成
債74萬(74%), 股26萬(26%)

所以我整體的資產配置...
是要依據各個小資產配置總和而得...
是這樣吧??
不過這樣...
整體資產配置很難算呀...@_@

感謝L大 ^O^

Bunny大大
對啦 我就是這個意思
的確有些麻煩

我的算法會這樣子
目的a--------A配置

目的b--------B配置

目的c--------C配置

目的d--------C配置

目的共有a、b、c、d四個
而總配置T=A+B+C+D
這樣子比較清楚


先把A、B、C、D想成四個各自獨立的帳戶
(如果資產足夠的話，甚至可用四個帳戶各自管理各自的配置)
總配置不必特別去管，
因為在A、B、C、D四個置完成後，總配置T自然會出現
所以重點在於先找出各別目的的配置即可

這樣子說有比較清楚了嗎?

呵呵..
謝謝冰大...
清楚了...

所以~
不論有幾個目的~
就是用各目的的權值算出各資產配置的比例~
加在一起就是總資產配置啦!!!

太感謝了..
不過還真是難算...
動腦去...

感謝熱心的LOCKSLEY大大喔

恩 這篇問的真的很有深度 哈哈
跟以往單一的目標提問方式不太一樣
來研究一下 哈哈
再次感謝L大 哈

呵呵...好久沒有來回覆資產配置的問題了，但是我覺得這個比較像是探討『人生規劃』與『投資』的關係。看來前面已經有非常好的答案了，所以我來喇賽就好....

看來B大跟我在同一個人生階段（雖然我可能年紀大妳不少），我的想法會是這樣，參考一下就好喔。

我的目標依序是：結婚->買房子->......（中間一堆拉哩拉雜）....->退休

所以很近期的目標是結婚。而我的想法又跟大家不一樣（這是我個性使然），大家覺得既然是結婚，那就要保守。我是恰好相反，因為我去年決定要今年結婚的時候還一無所有，就像Kostolnay說的：『如果你很有錢，那你可以投機；如果你沒有錢，可是你又有家庭，那妳不能投機；如果你一無所有，那你非得投機不可。』我那時候剛好一無所有，所以只好投機。

我的想法是，想辦法結婚，然後看結完婚以後剩什麼，再從那個當成起點，重新衝房子。
在投資上，我的做法是.....衝！！....（不敢跟Ray比，但是你看我另外一篇的資產配置就知道），完全沒有平衡的問題（既然要衝，不然就是發財，不然就是一無所有），失敗了結婚了不起省一點。順便利用這個機會練習『衝』（沒啦！就是練習投資）。至於有沒有風險？一定有風險...但是我覺得這樣的風險還比『無知』還要小（就像我簽名檔說的）。

而且努力開發其他『被動收入』。對我這個階段來說，就是寫書出書.....但這僅是我個人的作法，每一個人都應該要想辦法去開發屬於自己的被動收入。

另一方面要投資自己，多去上上課（比方說小弟回台灣以後可能會去上不動產估價師、外匯、期貨跟選擇權的課），多懂一點沒有太大的壞處，交的學費也許在這個階段對我們來說不少，可是我相信長期看來是有幫助的。

我覺得在年輕的時候想辦法提高自己的薪水是很重要的，一個月有八萬塊的薪水跟一個月有四萬塊的薪水，操作績效一樣，長久來看，以後累積的成果會差很多.....

呵呵...好久沒有上來大放厥詞了....打字速度變慢了....

回顧一下舊文~
目前資產配置~
債基還是還沒進~
努力等待機會中 XD

報酬率約3%

maurise大跟動物星球一起爆炸消失了嗎？
懷念中...

回顧一下舊文~
目前資產配置~
債基還是還沒進~
努力等待機會中 XD
想進全球債+美債 都是配單位的~
不知要選哪一隻好 @@

目前報酬率約3%

1.投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
2.投資金額:每月9000
3.投資方式:單筆或定期定額皆可
4.風險承受度:ㄧ般(可接受大空頭賠20-30%)
5.預估投資時間:到老為止
6.期望報酬:讓我到老都有飯吃
7.投資標的
定期
天達環策
富達歐洲
富坦潛力組合

單筆
安本亞太
天達環策

8.資產配置角度(衝動中求煞車)
股票+股票基金 60%
債卷+債卷基金 30%
現金+定存 10%

身邊只留10%的現金...於以為不妥, 這樣的配置非常不ok.
新手上路, 常常多作多錯.
心態沒成熟前, 容易追高殺低, 小賺大賠.
急著把現有的資金投入市場, 就犯了躁進的毛病.
剛開始投資, 不建議擺太大比例的資產在有價證券上.
不如花錢買些投資理財的書籍來看, 並且充實自己的本業.
隨著知識漸長, 再慢慢調整自己投資的步伐.

何況...現在又值多空不明的狀況, 實在不需要把過多資金投入市場, 來承受不必要的風險.
10%的現金在手頭...足以應付急用嗎? 急需用錢時忍痛殺低可是會心疼的.
多頭走了四年, 景氣在未來幾年隨時可能反轉向下.
如果幾年內要結婚, 就不該放太多比例在股市上.

年輕時代錢真的很不容易存, 家用和急需.... 隨時讓存款歸零.
小弟畢業時以及去年, 存款各歸零一次

至於退休.... 不用太早想, 等有穩定的事業和家庭再來煩惱吧~

謝謝jcchiou兄的建議~
基本上我只要負擔自己~
所以10%夠用了~
如果突然需要超過10%資金~
那代表一定很重要~
能拿錢就好, 哪會在乎殺低呢 ^^

本業是一定得加強的~

現在還是得立下各項目標的資產配置~
再漸進 找好時機投入才是好方法~ ^^

Update一下目前大餅圖~

因前陣子轉換基金購買銀行+太早看空~
所以把部份標的出掉~
重新定期定額~

目前定期標的
天達環策 USD
富坦全球債 EUR
富達新興市場 USD
安本亞太 EUR

將擇時進入
歐洲→應該是富坦互利歐洲
中國→應該是DPCCX or A50

兔大 圖好小 看的眼睛快脫窗了 哈哈
有債有全球有歐洲有亞洲有新興市場還有台灣
酷 加油 哈哈

小兔哥.....太拼了啦

拚 還好啦 哈哈
那我不就糗了 呵

剛才用力看一下!!!有很大的問題..............
投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
結婚列為投資目的!!要用買的喔????
哈哈哈哈哈哈~~

假日打屁一下!!!!!!!

撲 可能是外籍新娘之類的吧 哈哈
兔大 記得找辣一點的喔 呵呵

點下去可看大圖好嗎...
不要天了

對啊 我是點下去看大圖的啊 哈哈
我的意思是不能直接看大圖啦 哈哈

那應該是預設就這麼小吧~
我是直接貼連結的

貼一下感興趣的基金...
避免忘記...噗噗

REITS類
1. 新加坡大華全球房地產證券 http://www.moneyq.org/forum/index.php?showtopic=6001

中國類
1. DPCCX http://www.moneyq.org/forum/index.php?showtopic=2122
2. A50
3. GCH

歐洲類
1. 富坦互利歐洲
2. 霸菱歐寶

日本類
標的還在看 噗噗

原物料/農產品/雜類
1. GLD
2. DBC

嘻..不知道新娘找到了沒

招弟要報名嗎？

羞

新年新希望～
Review一下～
這些標的今年應該沒什麼問題～
剩下的就是等囉～
大餅圖懶得畫～不要跟我要 XDD

1.投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
2.投資金額:每月????(吃老本ing)
3.投資方式:單筆或定期定額皆可
4.風險承受度:ㄧ般(可接受大空頭賠20-30%)
5.預估投資時間:到老為止
6.期望報酬:讓我到老都有飯吃
7.投資標的:
定期
天達環策 USD
富達新興市場 USD
安本亞太 USD
新加坡大華全球房地產 USD
富坦全球債 EUR

單筆
安本亞太
天達環策
保德信高成長
大華大華
DPCCX
GCH

8.資產配置角度(衝動中求煞車)
股票+股票基金 50%
REITs+REITs基金 10%
債卷+債卷基金 20%
現金+定存 20%

問一個很笨的問題唷

像新加坡大華全球房地產基金跟新加坡大華房地產 USD 基金這兩各有什麼不一樣呢?

向板上們的大大推荐的事前者還是後者呢?

我查了一下績效是差不多的...ㄧ各是用新幣新各是美金...據之前大大們說的是用當地的貨幣買的比較好

那是不是要買前面那個呢?

謝謝大大們~

換回台幣後都差不多

但是 美金 交易的 匯差小

所以 損失會較小

喔....了解了~~!!!

那再問一個笨問題

那是不是都選美金操作的會好一些呢?

又或者是說...向其他強勢貨幣的 ex 歐元 就不在此限呢?

台灣 的銀行 外幣交易 聽說 好像是以美金為主要貨幣 其他的貨幣 好像是雜弊

以美金交易的量 來說是最多 所以 你可以看一下各銀行掛的牌價 買進 賣出 約差 0.1

但歐元 買進 賣出 約差 0.4 紐弊 澳弊 買進 賣出 約差 0.2

有些銀行有 某些優勢 就歐元來說 聯x 給的牌價 看起來很優

但是 上次 發生 糾紛 進客戶戶頭偷錢

如果可以 我是不會跟他來往

銀行做的是信用的生意

沒有信用 還跟人家開銀行??

好久沒來Review了～
再度Review

中國打算找機會進CAF，有CAF以來，GCH績效一直輸CAF！

1.投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
2.投資金額:每月????(吃老本ing)
3.投資方式:單筆或定期定額皆可
4.風險承受度:一般(可接受大空頭賠20-30%)
5.預估投資時間:到老為止
6.期望報酬:讓我到老都有飯吃
7.投資標的:
定期
天達環策 USD
富達新興市場 USD
安本亞太 USD
新加坡大華全球房地產 USD
富坦全球債 EUR

單筆
大華大華 NTD
DPCCX USD

股票
TGX USD
2329 華泰
2368 金像電

8.資產配置角度(衝動中求煞車)
股票+股票基金 50%
REITs+REITs基金 10%
債卷+債卷基金 20%
現金+定存 20%

定期Review

中國打算找機會進CAF，有CAF以來，GCH績效一直輸CAF！
原物料找機會進DBA，幹很大推薦，必屬佳品 XDD

1.投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
2.投資金額:每月????(吃老本ing)
3.投資方式:單筆或定期定額皆可
4.風險承受度:一般(可接受大空頭賠20-30%)
5.預估投資時間:到老為止
6.期望報酬:讓我到老都有飯吃
7.投資標的:

定期定額(or不定期不定額)
天達環策 USD
富達新興市場 USD
安本亞太 USD
新加坡大華全球房地產 USD
富坦全球債 EUR
聯博美國收益 A2 USD

單筆
大華大華 NTD
元大經貿 NTD
DPCCX USD

股票
TGX USD
NPWS USD
2329 華泰
2444 友旺
8933 愛地雅

8.資產配置角度(衝動中求煞車)

股票+股票基金 50%
REITs+REITs基金 10%
債卷+債卷基金 20%
現金+定存 20%

不定期Review

恩～Firstrade戶頭總算翻正，
接著是找個好時機換股操作！
避免抱上又抱下

什麼？我的大餅圖？
太醜了～還是不要附的好 XD

1.投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
2.投資金額:每月????(吃老本ing)
3.投資方式:單筆或定期定額皆可
4.風險承受度:一般(可接受大空頭賠20-30%)
5.預估投資時間:到老為止
6.期望報酬:讓我到老都有飯吃
7.投資標的:

定期定額(or不定期不定額)
天達環策 USD
富達新興市場 USD
安本亞太 USD
富坦全球債 EUR
聯博美國收益 A2 USD

單筆
DPCCX USD
RNE USD
CAF USD
DBA USD
新加坡大華全球房地產 USD

股票
2329 華泰
5521 工信
4725 信昌化

8.資產配置角度(衝動中求煞車)

股票+股票基金 50% 未達
REITs+REITs基金 10% 未達
債卷+債卷基金 20% 未達
現金+定存 20% 太多

不定期Review

恩～Firstrade戶頭又負了 XD
中國大賠...
什麼？我的大餅圖？
太醜了～還是不要附的好 XD

1.投資目的:退休+結婚+買房子+買車子
2.投資金額:每月????(吃老本ing)
3.投資方式:單筆或定期定額皆可
4.風險承受度:一般(可接受大空頭賠20-30%)
5.預估投資時間:到老為止
6.期望報酬:讓我到老都有飯吃
7.投資標的:

定期定額(or不定期不定額)
天達環策 USD
富達新興市場 USD
安本亞太 USD
富坦全球債 EUR
聯博美國收益 A2 USD

單筆
DPCCX USD
CAF USD
DBA USD
新加坡大華全球房地產 USD

股票
2329 華泰
5521 工信
4526 東台


8.資產配置角度(衝動中求煞車)

股票+股票基金 50% 未達
REITs+REITs基金 10% 未達
債卷+債卷基金 20% 未達
現金+定存 20% 太多