請教保險業前輩...指的是有價值準備金的保單..

1.若要保人及受益人是父母，被保人是自己，未來要直接將財產移轉給自己，請問是不是直接請保險公司更改要保人及受益人為自己即可? 有額度上的問題嗎?(指年度僅能111萬?) 若不更改要保人及受益人，未來如果父母百年之後，是否全數列為遺產?

2.若將滿期及身故受益人改為法定繼承人，是否對於繼承人可以一勞永逸？一般是這種做法嗎?

3.假若有三個小孩，受益人想留給小孩A及B，但又擔心未來A,B 是否跟父母一起意外身故而變成遺產，一般做法受益人是不是寫 A,B,法定繼承人?

4.一樣有三個小孩，在財產部份，父母是否可以指定將某筆存款或房地產指定給其中兩位小孩? 另外一位是否也有權可以爭取呢?

5.配偶是當然繼承人，配偶可以拋棄繼承嗎?

THANKS.

1.要請要保人去做更改喔...如果要保人身故...保單不會自動結束...會轉由要保人的法定代理人作為要保人...

2.保險給付給受益人不受贈與稅的限制...但是要保人繳的保費有...

3.可以寫成順位1 A.B 順位2 C (注意..不是比例喔)

4.原則上可以...另一位可以利用"應繼份"去爭取繼承.但應繼份的部份是以遺產總數為分子

5.可以

1.若要保人及受益人是父母，被保人是自己，未來要直接將財產移轉給自己，請問是不是直接請保險公司更改要保人及受益人為自己即可? 有額度上的問題嗎?(指年度僅能111萬?) 若不更改要保人及受益人，未來如果父母百年之後，是否全數列為遺產?

答：
(1)要保人和受益人都可以改，只有被保人不能改變，而變更只需要和你的業務員說明一下，他就會帶單子給你填了；如果是沒人管的孤兒保單，就必須由要保人向保險公司申請變更，可以事先打0800電話問清楚流程。
(2)要保人變更，但是支付保費的帳戶可以不做變更。(你知道的)
(3)要保人有沒有改其實沒有差，重點是受益人的變更才會影響是否是遺產。
(4)若受益人(父母)先被保人(子女)離開，那麼到時再做變更即可，除非是同時死亡才會變成遺產，請不必擔心。而且若是同時死亡，受益人寫成子女時，仍會有遺產的問題，只不過是分遺產的人不同。

2.若將滿期及身故受益人改為法定繼承人，是否對於繼承人可以一勞永逸？一般是這種做法嗎?

答：
一般而言，受益人可以這樣子寫:第一順位:A、B、C……(隨你爽寫幾個)，第二順位:X、Y、Z……(也是隨你寫爽)，第三順位:法定繼承人
為何要有三個順位呢？因為這是為可能發生「同時死亡」的情況做補充。當然如果三個順位全部同時死亡，那麼也沒有什麼繼承的問題需要解決了。

3.假若有三個小孩，受益人想留給小孩A及B，但又擔心未來A,B 是否跟父母一起意外身故而變成遺產，一般做法受益人是不是寫 A,B,法定繼承人?

答：
這個問題和第二個問題基本上是同一個問題。請參考前述回答。

4.一樣有三個小孩，在財產部份，父母是否可以指定將某筆存款或房地產指定給其中兩位小孩? 另外一位是否也有權可以爭取呢?

答：
(1)基本上受益人就是照條款走，並不是一定要給所有的子女，而非受益人也無法因為是被保人的子女而領到理賠金。
(2)財產的繼承是以總額來看，而非單項，因此只要在無遺囑下有達到應繼分，有遺囑下達到特留分即可。意即在事前有先做指定時，子女只能就總額做爭取，不能就分項做爭取。(但是實務上請事先喬好，免得身後難看)
(3)因此財產到達一定程度的人，建議先做遺囑，免得身後難看。

5.配偶是當然繼承人，配偶可以拋棄繼承嗎?

答:
(1)所有的繼承人都可以拋棄屬於自己的繼承權，但是不能替別人拋棄。
(2)配偶除了有繼承權，還有在繼承權之前有剩餘財產分配權優先使用，這可以有效節稅。
(3)長輩沒有特別需求時，並不建議做拋棄繼承的選擇。
(4)若是怕有負債的情況，可以在三個月內具財產清冊向法院聲請限定繼承。

補充與更正上述回答:
1. 更改要保人為自己時,也視為贈與行為之發生,父母百年後,以父母為要保人的保單當然視為遺產.
2.如果是儲蓄險之生存金或滿期金給付,要保人與受益人不同時會被納入贈與額度計算.對於繼承人的繼承權有太多變數存在,填寫法定繼承人不一定適用,要瞭解你的需求才能給出最適合的建議
4.保險在受益人有指定的情況下,保險給付並不受民法繼承篇之應繼份與特留份的規範
至於繼承人所遺留之遺產在民法繼承篇的定義中,被繼承人所遺留遺產,配偶為當然繼承人,第一繼承順位為直系血親卑親屬,當然繼承人必須與各順位繼承人依應繼份均分遺產.
舉例說明:如果被繼承人死亡並無留下配偶,則三個小孩A.B.C可分得遺產,依應繼份規定每人分配遺產總額的1/3,假設遺產總額為900萬,則每人可分到300萬,而如果被繼承人立下遺囑,將900萬分給A.B,而C沒有,這在民法規定上,就侵害了C的1/3應繼份,故C可在法律上主張特留份的請求,特留份為應繼份的1/2 , 1/3X1/2=1/6, 900萬X1/6=150萬,所以C可分別向A與B各拿回75萬元.