大家上班的目標應該就是存夠錢然後退休....
可是不曉得這個目標是多少錢？不曉得要賺多少錢才能夠退休？
人生短短幾十載，實在也沒多少時間....如果達到了這個目標，就該快去享受人生....
不過考慮到生活費。兩個小孩的教育基金，生活費，保險費等等，實在不曉得怎麼估計
這個退休的錢該是多少....
有誰做過這方面的研究嗎？或大家覺得自己有多少錢就能夠安心退休呢？
完整模式：存多少錢可以退休？
一千萬好像有點冒險，覺得最好要有二千萬動產才夠吧。
一千萬隻存定存，年息才二十萬，不夠，二千萬的話，至少還有四十萬。
每個月還有三四萬元。沒看那些老人住宅，至少都要月付好幾萬才能住。
一千萬隻存定存，年息才二十萬，不夠，二千萬的話，至少還有四十萬。
每個月還有三四萬元。沒看那些老人住宅，至少都要月付好幾萬才能住。
通往富足退休的幸福階梯
■ 戴立雯
富足退休 人生圓夢難度提高
台灣步入老年化、少子化社會，退休負擔將越來越重。內政部統計，我國老年人口比重逐漸增加，民國79年底65歲以上人口佔總人口比例為6.22%，89年底增為8.62%，至94年6月底則為9.60%，預計民國115年可能達到20.4％。鍾達安說未來，年輕人的負擔加重，人口老化問題也日趨嚴重。
出生率方面，台灣出生率只有百分之0.74，少子化情況明顯；加上平均壽命不斷延長，民國93年男性平均73.59歲，女性平均79.42歲，老年生活勢必無法完全依賴下一代，必須自己籌措退休基金。鍾達安表示，數字只是提醒現象，讓我們有足夠的時間因應，既然未來退休只能仰賴自己，時間便成為規劃退休的重要因素。他說：「愈早規劃愈有利。」
勞退新制無法滿足退休所需
根據世界銀行(World Bank)報告，老年所得來源劃分為三大部份：政府社會福利、企業退休制度及個人退休理財。以這三項退休財源，解決老年人口安養的危機。
鍾達安分析，勞退新舊制的差別影響退休規劃。舊制是在同一家公司做滿15年且年滿55歲，或做滿25年，才能領退休金，台灣中小企業平均壽命才13年，領到退休金難度甚高。去年7月1日勞退新制上路，個人退休金帳戶採取可攜式，此舉提高勞工保障，確定可以拿到退休金，但預估所得替代率只有25%-40%，鍾達安說，這與理想的替代率70%-80%，仍有一大段差距。
怎樣才能達到退休後所得替代率70%-80%，使生活無虞
鍾達安認為其實不難。他分享一個觀念：很多人都認為，規劃退休很難，必須考量到通貨膨脹、所得替代率、晚年的醫療支出等等，複雜因素太多，甚至有人以為，房貸一輩子都還不完了，談不上退休準備。鍾達安提醒，我們是要為退休做準備，不是為遺產做準備。規劃退休的意義在於，到身故時錢都還夠用，才是一個完美的退休計畫；相反的，還光房貸，把房屋當遺產交給子女，不算是好的退休計畫。生前辛苦清償貸款，身後讓子女得到遺產，鍾達安說：「這只能算是孝子計畫，不算退休計畫。」
鍾達安強調，房子是資產，資產是可以活化的，例如退休之後，可以換小一點的房子，變更地點、減少坪數，增加現金，成為退休之後其中財源之一，退休壓力相對就會減輕。他舉例，退休前房子買在市中心，房貸壓得人喘不過氣來，退休後可以搬到郊區，不僅兼顧環境品質，又有多出來的現金投入退休生活。
鍾達安表示，傳統中國人都認為，房子買來是要住一輩子的，但他要大家絕對不要把買房子規劃成退休的一部分，因為房子是用來住的，不是用來背債的，「不要被房子綁住」，應該靈活運用才對。
退休必須及早、穩健、長期
小張今年30歲，月薪3萬，若每年調薪3%，60歲退休前月薪將達7萬，以所得替代率60%計算，退休後每月生活費需4.2萬，至75歲往生共需756萬。以勞退新制加勞保退休金僅有355萬，還有400萬的缺口需自行籌措。鍾達安說，小張的例子只是讓大家知道，退休必須靠自己，及早、穩健、長期是關鍵因素；及早開始儲蓄，400萬不是難事，很快就能達到目標。
鍾達安進一步說明及早、穩健、長期的好處。及早，愈早開始，愈能達到準時甚至提早退休的目的，且有修正投資策略空間。穩健，不要設定不切實際的報酬目標，年年穩定獲利的複利效果，才能累積財富，退休理財風險必須降低，因為不能重來。
至於長期，鍾達安說，低波動率才是長線贏家，波動小長期戰勝波動大的商品，波動大的商品如果長期持有，投資績效將輸給波動小的商品。他說，不管是基金還是股票，要漲一倍很難，但要跌一半很容易，買任何商品不要去考量漲最多的，要去思考是不是跌最多的。因此，長期就是不能半途而廢，才可達成年度期望的報酬。
九成利潤來自於資產配置
根據資產配置理論始祖Gary P. Brinson的研究報告，投資組合中，平均91%的價值波動，來自投資方針，也就是俗稱的資產配置。鍾達安說，通常，第一名與最後一名的商品報酬率落差，91%是因為資產配置，在適當的時機買進適當的商品，配置做對了，獲利是可預期的。他強調：「不要去追求非常精確的投資，只要作對事情，買對商品，追求一個略大於平均的值，就能達到目標。」
他希望大家在規劃退休時先有自己的想法，訂定一個報酬率目標，以此目標去尋找適合這個報酬率的商品；或者以多種商品配置，達到理想報酬率。
例如，組合基金會比單種基金更容易獲利，因為單種基金波動太大，容易造成虧損，民眾如果不會自己組合，買組合式基金也是不錯的方式。鍾達安分析，不同的波動率加起來互相抵銷，再配合主動式調整，才能穩健獲利。
鍾達安發現，台灣股市是全世界波動率最大的股票市場。他提醒，投資人要有分散風險的意識，可以把資產投資到海外，或選擇好的基金、理財顧問，請理財顧問幫你做好的組合。
鍾達安認為，組合基金替投資人做好投資方針的設定，以最有效的資產配置，為投資人化91%的風險為利潤，不需時刻觀察投資市場變化，即可輕鬆投資。
投資人面對理專或證券行的營業員時，不管購賣什麼商品，一定要有自己的想法，不要被業務員牽子鼻子走，以免未達預期獲利目標。
任何投資都是有風險的，鍾達安說，資產配置，應隨人生階段的理財需求改變而調整。國泰幸福階梯傘型基金就是以三個概念操作，保守、穩健、成長。
既然勞退新制僅能維持退休基本所需，要富足退休、圓人生美夢，鍾達安說，有一半仍要靠自己。在不同階段，透過電腦、專家、系統輔助，找出最適合的資產配置組合式基金，是退休理財規劃的最佳工具。
【2006/05/14 經濟日報】
■ 戴立雯
富足退休 人生圓夢難度提高
台灣步入老年化、少子化社會，退休負擔將越來越重。內政部統計，我國老年人口比重逐漸增加，民國79年底65歲以上人口佔總人口比例為6.22%，89年底增為8.62%，至94年6月底則為9.60%，預計民國115年可能達到20.4％。鍾達安說未來，年輕人的負擔加重，人口老化問題也日趨嚴重。
出生率方面，台灣出生率只有百分之0.74，少子化情況明顯；加上平均壽命不斷延長，民國93年男性平均73.59歲，女性平均79.42歲，老年生活勢必無法完全依賴下一代，必須自己籌措退休基金。鍾達安表示，數字只是提醒現象，讓我們有足夠的時間因應，既然未來退休只能仰賴自己，時間便成為規劃退休的重要因素。他說：「愈早規劃愈有利。」
勞退新制無法滿足退休所需
根據世界銀行(World Bank)報告，老年所得來源劃分為三大部份：政府社會福利、企業退休制度及個人退休理財。以這三項退休財源，解決老年人口安養的危機。
鍾達安分析，勞退新舊制的差別影響退休規劃。舊制是在同一家公司做滿15年且年滿55歲，或做滿25年，才能領退休金，台灣中小企業平均壽命才13年，領到退休金難度甚高。去年7月1日勞退新制上路，個人退休金帳戶採取可攜式，此舉提高勞工保障，確定可以拿到退休金，但預估所得替代率只有25%-40%，鍾達安說，這與理想的替代率70%-80%，仍有一大段差距。
怎樣才能達到退休後所得替代率70%-80%，使生活無虞
鍾達安認為其實不難。他分享一個觀念：很多人都認為，規劃退休很難，必須考量到通貨膨脹、所得替代率、晚年的醫療支出等等，複雜因素太多，甚至有人以為，房貸一輩子都還不完了，談不上退休準備。鍾達安提醒，我們是要為退休做準備，不是為遺產做準備。規劃退休的意義在於，到身故時錢都還夠用，才是一個完美的退休計畫；相反的，還光房貸，把房屋當遺產交給子女，不算是好的退休計畫。生前辛苦清償貸款，身後讓子女得到遺產，鍾達安說：「這只能算是孝子計畫，不算退休計畫。」
鍾達安強調，房子是資產，資產是可以活化的，例如退休之後，可以換小一點的房子，變更地點、減少坪數，增加現金，成為退休之後其中財源之一，退休壓力相對就會減輕。他舉例，退休前房子買在市中心，房貸壓得人喘不過氣來，退休後可以搬到郊區，不僅兼顧環境品質，又有多出來的現金投入退休生活。
鍾達安表示，傳統中國人都認為，房子買來是要住一輩子的，但他要大家絕對不要把買房子規劃成退休的一部分，因為房子是用來住的，不是用來背債的，「不要被房子綁住」，應該靈活運用才對。
退休必須及早、穩健、長期
小張今年30歲，月薪3萬，若每年調薪3%，60歲退休前月薪將達7萬，以所得替代率60%計算，退休後每月生活費需4.2萬，至75歲往生共需756萬。以勞退新制加勞保退休金僅有355萬，還有400萬的缺口需自行籌措。鍾達安說，小張的例子只是讓大家知道，退休必須靠自己，及早、穩健、長期是關鍵因素；及早開始儲蓄，400萬不是難事，很快就能達到目標。
鍾達安進一步說明及早、穩健、長期的好處。及早，愈早開始，愈能達到準時甚至提早退休的目的，且有修正投資策略空間。穩健，不要設定不切實際的報酬目標，年年穩定獲利的複利效果，才能累積財富，退休理財風險必須降低，因為不能重來。
至於長期，鍾達安說，低波動率才是長線贏家，波動小長期戰勝波動大的商品，波動大的商品如果長期持有，投資績效將輸給波動小的商品。他說，不管是基金還是股票，要漲一倍很難，但要跌一半很容易，買任何商品不要去考量漲最多的，要去思考是不是跌最多的。因此，長期就是不能半途而廢，才可達成年度期望的報酬。
九成利潤來自於資產配置
根據資產配置理論始祖Gary P. Brinson的研究報告，投資組合中，平均91%的價值波動，來自投資方針，也就是俗稱的資產配置。鍾達安說，通常，第一名與最後一名的商品報酬率落差，91%是因為資產配置，在適當的時機買進適當的商品，配置做對了，獲利是可預期的。他強調：「不要去追求非常精確的投資，只要作對事情，買對商品，追求一個略大於平均的值，就能達到目標。」
他希望大家在規劃退休時先有自己的想法，訂定一個報酬率目標，以此目標去尋找適合這個報酬率的商品；或者以多種商品配置，達到理想報酬率。
例如，組合基金會比單種基金更容易獲利，因為單種基金波動太大，容易造成虧損，民眾如果不會自己組合，買組合式基金也是不錯的方式。鍾達安分析，不同的波動率加起來互相抵銷，再配合主動式調整，才能穩健獲利。
鍾達安發現，台灣股市是全世界波動率最大的股票市場。他提醒，投資人要有分散風險的意識，可以把資產投資到海外，或選擇好的基金、理財顧問，請理財顧問幫你做好的組合。
鍾達安認為，組合基金替投資人做好投資方針的設定，以最有效的資產配置，為投資人化91%的風險為利潤，不需時刻觀察投資市場變化，即可輕鬆投資。
投資人面對理專或證券行的營業員時，不管購賣什麼商品，一定要有自己的想法，不要被業務員牽子鼻子走，以免未達預期獲利目標。
任何投資都是有風險的，鍾達安說，資產配置，應隨人生階段的理財需求改變而調整。國泰幸福階梯傘型基金就是以三個概念操作，保守、穩健、成長。
既然勞退新制僅能維持退休基本所需，要富足退休、圓人生美夢，鍾達安說，有一半仍要靠自己。在不同階段，透過電腦、專家、系統輔助，找出最適合的資產配置組合式基金，是退休理財規劃的最佳工具。
【2006/05/14 經濟日報】
若以60歲退休，每月預算35000，預計餘命20年，每年投資報酬率能有5%，通貨膨脹3%，則至少應準備 690 萬元 =PV((1.05/1.03)-1, 20, -35000*12)
你可以自行調整各項參數，來計算出不同的目標值。
你可以自行調整各項參數，來計算出不同的目標值。
每月3萬5，以整個家庭來說還算蠻省的 
引用框(pjhuang @ 05-16 2006, 23:19)
若以60歲退休，每月預算35000，預計餘命20年，每年投資報酬率能有5%，通貨膨脹3%，則至少應準備 690 萬元 =PV((1.05/1.03)-1, 20, -35000*12)
你可以自行調整各項參數，來計算出不同的目標值。
你可以自行調整各項參數，來計算出不同的目標值。
不好意思，請問上面PV是什麼意思？？
引用框(workman @ 05-18 2006, 00:01)
引用框(pjhuang @ 05-16 2006, 23:19)
若以60歲退休，每月預算35000，預計餘命20年，每年投資報酬率能有5%，通貨膨脹3%，則至少應準備 690 萬元 =PV((1.05/1.03)-1, 20, -35000*12)
你可以自行調整各項參數，來計算出不同的目標值。
你可以自行調整各項參數，來計算出不同的目標值。
不好意思，請問上面PV是什麼意思？？
PV=表示折算到現在的現值
1000W放大連
美收益
月配4.5W
夠用了
美收益
月配4.5W
夠用了
我的退休條件如下:
(1)自有住宅
(2)自有房車
(3)女兒出國讀大學費用: 800W
(4) 3500W現金(領配息和現金定存)
need more 8 years to achive above target
(1)自有住宅
(2)自有房車
(3)女兒出國讀大學費用: 800W
(4) 3500W現金(領配息和現金定存)
need more 8 years to achive above target
引用框(hardware @ 06-01 2006, 09:54) 
我的退休條件如下:
(1)自有住宅
(2)自有房車
(3)女兒出國讀大學費用: 800W
(4) 3500W現金(領配息和現金定存)
need more 8 years to achive above target
(1)自有住宅
(2)自有房車
(3)女兒出國讀大學費用: 800W
(4) 3500W現金(領配息和現金定存)
need more 8 years to achive above target
......天吶...我一個月薪3萬5
平均每個月花2萬投資基金
買房子的頭期款都不知道什麼時候能湊得到了
更別說什麼房子靈活運用...覺得真是鬼扯
我都不敢生小孩
小孩未來教育基金在哪裡我想都不敢想
樓上的你還預備出國讀大學費用哦........
好想哭哎~~~為什麼有錢的都不是我
偏偏又嫁了個窮老公....離婚算了...
引用框(milienchen @ 12-05 2006, 09:51)
引用框(hardware @ 06-01 2006, 09:54)
我的退休條件如下:
(1)自有住宅
(2)自有房車
(3)女兒出國讀大學費用: 800W
(4) 3500W現金(領配息和現金定存)
need more 8 years to achive above target
......天吶...我一個月薪3萬5
平均每個月花2萬投資基金
買房子的頭期款都不知道什麼時候能湊得到了
更別說什麼房子靈活運用...覺得真是鬼扯
我都不敢生小孩
小孩未來教育基金在哪裡我想都不敢想
樓上的你還預備出國讀大學費用哦........
好想哭哎~~~為什麼有錢的都不是我
偏偏又嫁了個窮老公....離婚算了...
離婚後可以變有錢嗎? 那大家都來離婚(同居課椅吧
)
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